這次鋼貿(mào)事件，我十分感謝鋼貿(mào)商會(huì)在其中起到的作用。因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)群龍無首的情況下，由商會(huì)牽頭把鋼貿(mào)商組織起來與我們進(jìn)行了及時(shí)地溝通，避免了事態(tài)的進(jìn)一步惡化和失控；此外，在我們工作最困難的時(shí)候，商會(huì)牽頭搞了誠信企業(yè)授勛表彰儀式，那段時(shí)間我正好也在與各個(gè)企業(yè)進(jìn)行溝通，兩者結(jié)合給市場釋放出一個(gè)信號，即監(jiān)管部門會(huì)全力以赴地支持誠信經(jīng)營并積極配合銀行工作的鋼貿(mào)企業(yè)，這就是商會(huì)對我們構(gòu)建行業(yè)誠信體系工作支持的最佳體現(xiàn)。

　　四是及時(shí)總結(jié)銀行在鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)中的教訓(xùn)，目前我局已經(jīng)對上海銀行業(yè)鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、存在問題進(jìn)行較為詳細(xì)的分析，提出了較為可行的監(jiān)管建議。我局還對鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)對小微企業(yè)金融服務(wù)的啟示進(jìn)行總結(jié)，以使銀行能夠吃一塹、長一智。

　　風(fēng)險(xiǎn)處置初期，我接待了大量鋼貿(mào)企業(yè)的來電來訪，跟不同層次的鋼貿(mào)企業(yè)都接觸過。上海有按零庫存的方式做鋼貿(mào)的企業(yè)，技術(shù)是很先進(jìn)的，也有進(jìn)入行業(yè)較晚、純靠走量、技術(shù)比較粗放的鋼貿(mào)商。有些鋼貿(mào)商對監(jiān)管政策存有誤解，監(jiān)管者需要耐心解釋“有保有控”的監(jiān)管思路，不搞“一刀切”，對于認(rèn)真做鋼貿(mào)的誠信企業(yè)，會(huì)繼續(xù)給予信貸支持。

　　銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，如果金融監(jiān)管者完全不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的想法是很難原汁原味傳達(dá)到企業(yè)當(dāng)中去的。因而，要得到市場的認(rèn)可，不光要面對銀行，更要放下架子，通過與各方主體包括企業(yè)多層次的交流溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部門政策出臺的初衷，明白系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的隱患和威脅，盡可能地贏得市場各方參與主體對監(jiān)管工作的理解和支持。

　　此時(shí)，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場負(fù)面情緒、防止危機(jī)爆發(fā)的重要手段。

　　本刊記者：您剛才也提到，此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，源于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。當(dāng)前，我國進(jìn)入全面深化改革的關(guān)鍵時(shí)期。面對經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場化全面放開、金融脫媒程度日益加深、技術(shù)脫媒引發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問題和考驗(yàn)，傳統(tǒng)的發(fā)展方式和經(jīng)營模式已不再完全適應(yīng)新時(shí)期的形勢要求，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您能否對此談?wù)勀�的看法�?/p>

　　但是在此次鋼貿(mào)信貸危機(jī)的處置和總結(jié)過程中，我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在最大的問題就出在制度、政策以及法規(guī)等的具體執(zhí)行上，這是目前我們的銀行業(yè)亟待解決的最大問題，也是銀行業(yè)改革的一大著力點(diǎn)。

　　本刊記者：那么，要杜絕類似風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生，您覺得商業(yè)銀行應(yīng)該從中吸取哪些教訓(xùn)并加以改進(jìn)呢？

　　鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)深刻銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展任重道遠(yuǎn)

　　相比較傳統(tǒng)的“家長”式、“運(yùn)動(dòng)員”式的監(jiān)管作風(fēng)，廖岷認(rèn)為，金融監(jiān)管者更應(yīng)該扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在上海這個(gè)尊重市場規(guī)則、重視契約精神的中國金融前沿陣地，他更傾向于通過市場來行使監(jiān)管職能。此次上海銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)處置中堅(jiān)持市場化原則，積極探索市場化處置模式，同時(shí)充分發(fā)揮政府部門協(xié)調(diào)、后援作用，努力保全和做大蛋糕，最大限度實(shí)現(xiàn)共贏，打破了政府埋單和市場單邊維權(quán)定式，為全國類似事件探索出一條行之有效的處置道路。

　　面對此次上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件，上海銀監(jiān)局在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，集體決策、客觀判斷、提前預(yù)警、靈活處置，為防止信貸風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)蔓延穩(wěn)踩剎車，從監(jiān)管者的角度生動(dòng)詮釋了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的責(zé)任與使命。在處置工作的后期，廖岷將關(guān)注點(diǎn)更多地放在了上海銀行業(yè)的反思和改進(jìn)上。

　　2014年的春末夏初，雨后，微涼。在位于浦東新區(qū)的上海銀監(jiān)局，廖岷局長剛剛結(jié)束一上午繁忙的會(huì)議日程。

　　在鋼貿(mào)信貸危機(jī)率先爆發(fā)的上海，經(jīng)過兩年多的提前預(yù)警、化解和處置，上海銀監(jiān)局初步實(shí)現(xiàn)了去杠桿化和維持較低不良貸款率的目標(biāo)，階段性實(shí)現(xiàn)了鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)“軟著陸”。然而此次鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)中暴露出的銀行業(yè)不科學(xué)的考核體系和粗放的管理和經(jīng)營文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的最多的就是對銀行業(yè)問題的反思和改進(jìn)，因?yàn)樗�知道，此次鋼貿(mào)信貸危機(jī)暴露出的問題必須吸取教訓(xùn)、加以改進(jìn)，那種“屢犯屢錯(cuò)”的事情是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中最需要避免的。

　　談到上海銀行業(yè)的未來，廖岷滿懷信心，“經(jīng)過這次鋼貿(mào)事件之后，上海銀行從業(yè)人員的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力會(huì)得到很大的提升。犯錯(cuò)不怕，要從錯(cuò)誤中吸取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，進(jìn)而推動(dòng)上海銀行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升上海銀行家的職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)上海國際金融競爭力�！�

　　本刊記者：雖然上海乃至長三角地區(qū)此輪集中爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機(jī)已趨穩(wěn)定，但暴露出的一系列深層次矛盾引人深思，對此您怎么看？

　　廖岷：是的，鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，上海銀監(jiān)局對鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了反思，對教訓(xùn)進(jìn)行了總結(jié)。在我看來，宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)只是鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因，鋼貿(mào)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、倉儲(chǔ)中介、商業(yè)銀行等鋼貿(mào)授信參與各方的失信行為、道德風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行績效考核制度的扭曲、風(fēng)控制度的失效和失控，才是鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的根本原因，而這些來自于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。

　　廖岷：銀行要杜絕類似風(fēng)險(xiǎn)的再次上演，首先應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，絕不能因?yàn)闋帄Z客戶、存款及市場規(guī)模，而放棄風(fēng)險(xiǎn)管理、弱化人員管理、犧牲流程監(jiān)控，要始終堅(jiān)守商業(yè)銀行經(jīng)營的基本規(guī)律和審慎原則；其次，應(yīng)完善大宗商品融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，審慎推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對于這些產(chǎn)品存在的問題及其風(fēng)險(xiǎn)控制的缺失要進(jìn)行改進(jìn)；再次，強(qiáng)化各類規(guī)章制度的執(zhí)行，特別是要強(qiáng)化“三法一指引”的執(zhí)行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸管理文化；第四，要加強(qiáng)銀行各級從業(yè)人員的職業(yè)操守教育，加強(qiáng)員工行為管理，從源頭上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；最后，同樣也是最重要的是治本，即改進(jìn)不科學(xué)的績效考核指標(biāo)，督促引導(dǎo)銀行實(shí)行差異化經(jīng)營，真正形成自己的比較優(yōu)勢，提升核心競爭力。

　　本刊記者：針對此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)暴露出的各種問題，銀行業(yè)已經(jīng)開始深入反思并加以改進(jìn)。那么，您覺得改進(jìn)工作中最大的難點(diǎn)是什么？

　　廖岷：剛才我們談的是這次鋼貿(mào)事件暴露出的銀行業(yè)制度上的缺失和觀念上的訛誤。我們也應(yīng)該看到，改革開放初期，我們不了解現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿國際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過改革開放的洗禮、重組上市的實(shí)現(xiàn)以及向國際標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)年累月的學(xué)習(xí)，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸業(yè)務(wù)管理的基本理念，與國際先進(jìn)的理念可以算得上是同步的，制度建設(shè)也日臻完備。

　　要解決這個(gè)問題，就必須要求銀行內(nèi)部從上到下都嚴(yán)格遵循行業(yè)內(nèi)的規(guī)章制度，一視同仁按照規(guī)矩辦事，不能因人而異；此外要嚴(yán)格管理，通俗來說就是“誰砸我銀行的飯碗，我就砸誰的飯碗”，即執(zhí)行嚴(yán)格的問責(zé)制度。不能說信貸員出事了僅作調(diào)離崗位的處理而不追究其為銀行帶來巨大損失的責(zé)任，沒有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴(yán)格的法律法規(guī)的執(zhí)行。

　　我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴(yán)格管理”，才能保證我們的執(zhí)行力，才能切實(shí)確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。銀行本身是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此其對于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理就必須更加嚴(yán)格，執(zhí)行不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理就無從談起。

　　廖岷：現(xiàn)在我國整體處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。從長遠(yuǎn)來看，這些產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控與貸款行為是需要商業(yè)銀行去參與的，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持。

　　故而，首先，我認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的一個(gè)重要著力點(diǎn)就是要研究和探索如何合理科學(xué)地對新興企業(yè)進(jìn)行信貸支持和提供綜合化金融服務(wù)。因?yàn)椴煌�于傳統(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風(fēng)險(xiǎn)判斷并對其資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的評估定價(jià)是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

　　要加強(qiáng)對新興產(chǎn)業(yè)的了解，這一點(diǎn)我的體會(huì)比較深。我們對制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)相對比較了解，但是對于諸如高新產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對這些行業(yè)科學(xué)而行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段。

　　其次，由于新興企業(yè)多采取了有限合伙人制度等新式管理手段，那么，制定行之有效的制度來合理評價(jià)有限合伙人投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，合理安排債權(quán)與股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，并向其提供授信和商業(yè)貸款，也是商業(yè)銀行必須解決的問題。

　　新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時(shí)，一般是經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新并舉，但結(jié)果往往是科技創(chuàng)新先行而經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新滯后。所以我建議在企業(yè)使用專家以促進(jìn)技術(shù)革新的同時(shí)，也要借助專業(yè)的經(jīng)濟(jì)部門進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新，雙管齊下，確保經(jīng)濟(jì)可行與技術(shù)可行的同時(shí)實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行在其中可以為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)計(jì)劃的參謀，對企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估，在其發(fā)展過程中的咨詢幫助等。我覺得這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)角色和業(yè)務(wù)點(diǎn)。

　　再次，在轉(zhuǎn)型過程中，針對以預(yù)期收益為抵質(zhì)押的貸款方式，銀行必須對貸款企業(yè)未來五到十年的現(xiàn)金流有一個(gè)清晰準(zhǔn)確的預(yù)估。商業(yè)銀行可以與企業(yè)簽訂長期的合作協(xié)議，對企業(yè)提供服務(wù)，到企業(yè)上市后從中獲得收益。雖然商業(yè)銀行不可以持有股權(quán)，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為抵押向企業(yè)提供貸款，這就是我剛才說的商業(yè)銀行以企業(yè)預(yù)期收益為抵質(zhì)押進(jìn)行貸款的一種方式。在這種方式下銀行切實(shí)地參與了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也提升了銀行科學(xué)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的能力，更是銀行經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的生動(dòng)體現(xiàn)。

　　上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)處置得當(dāng)經(jīng)驗(yàn)可供學(xué)習(xí)借鑒

　　本刊記者：我們了解到，此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件中，上海銀監(jiān)局緊緊把握市場化的風(fēng)險(xiǎn)化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部門、同業(yè)和政府四方的力量，通過切實(shí)可行的監(jiān)管措施和標(biāo)本兼治的善后工作，使上海銀行業(yè)鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的化解有序進(jìn)行，取得了比較明顯的階段性成果。請您給我們分享一下具體的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。

　　廖岷：在這次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過程中，我的一大體會(huì)是，處理復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)原則明確、抓手有力、措施可行、多管齊下。

　　由于此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)事件涉