找訂單網(wǎng)：近日，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合證監(jiān)會(huì)正式頒布<<保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售證券投資基金管理暫行規(guī)定>>允許保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售基金，這順應(yīng)了保險(xiǎn)公司多元化發(fā)展的趨勢(shì)。然而，保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)頻頻上演、理賠糾紛不斷曝出，讓市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代銷(xiāo)基金產(chǎn)生質(zhì)疑。據(jù)調(diào)查,僅有不足四成被調(diào)查者認(rèn)為愿意通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員買(mǎi)基金，與此形成明顯對(duì)比的是，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員也冷眼相待，認(rèn)為賣(mài)基金對(duì)于銷(xiāo)售保險(xiǎn)僅是一塊敲門(mén)磚而已。

基金銷(xiāo)售現(xiàn)階段主要依賴(lài)銀行、證券公司及獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，尤其是銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)分布占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要想在基金銷(xiāo)售中占據(jù)一席之地并非易事。

有業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，三百多萬(wàn)的銷(xiāo)售隊(duì)伍是保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)基金的最大優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必會(huì)給基金銷(xiāo)售帶來(lái)一定的增量，同樣加大保險(xiǎn)公司的盈利空間。但保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售基金未來(lái)發(fā)展如何，還無(wú)法判定，尤其目前基金市場(chǎng)并不景氣。

<<暫行規(guī)定>>對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司提出了硬性指標(biāo)，要求注冊(cè)資本不低于五千萬(wàn)元；公司負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員已取得基金從業(yè)資格，并具備從業(yè)經(jīng)歷，取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。保險(xiǎn)公司的門(mén)檻更高，要求注冊(cè)資本要在五億元以上，償付能力充足率達(dá)標(biāo)；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等等。要想獲得代銷(xiāo)資格，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要成立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金還要看監(jiān)管導(dǎo)向，由于代銷(xiāo)利潤(rùn)相對(duì)比較薄，目前對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)門(mén)的銷(xiāo)售部門(mén)可行性不大，因此短期內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大幅推進(jìn)該事宜的可能性不大，重點(diǎn)將仍放在人員儲(chǔ)備上。

<<暫行規(guī)定>>要求營(yíng)銷(xiāo)員具有在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩年以上工作經(jīng)歷，且近一年來(lái)未受到相關(guān)行政或刑事處罰，同時(shí)還要通過(guò)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試或者基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試。多家保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)員普遍認(rèn)為代銷(xiāo)基金可以拓寬自己的銷(xiāo)售渠道，滿足客戶多元化的需求。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員逐漸發(fā)展成為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，只有提供整體、全面的服務(wù)才能適應(yīng)綜合金融理財(cái)?shù)拇筅厔?shì)。

對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員賣(mài)基金，多位保險(xiǎn)專(zhuān)家對(duì)此表示支持，認(rèn)為保險(xiǎn)公司除了可以銷(xiāo)售基金外，還可以成立基金公司，這是保險(xiǎn)公司融入大金融服務(wù)領(lǐng)域必然的一步。隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售產(chǎn)品的品種和數(shù)量增加，顯然對(duì)銷(xiāo)售人員的素質(zhì)提出了更高的要求，在銷(xiāo)售更多產(chǎn)品的同時(shí)其收入也會(huì)增加，自然會(huì)吸引更多的優(yōu)秀人才進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，不僅不會(huì)加重銷(xiāo)售誤導(dǎo)，還會(huì)形成良性循環(huán)，有助于改善保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象。

著名基金研究專(zhuān)家王群航則表示，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確實(shí)讓基金銷(xiāo)售渠道更趨多元化。不過(guò)，基金銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)度要求較高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)培訓(xùn)使其逐漸熟悉基金產(chǎn)品特點(diǎn)也還需要一個(gè)過(guò)程，因此很難達(dá)到立竿見(jiàn)影的效果。

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