去年以來，涉鋼貿(mào)類金融商事糾紛案件進(jìn)入高峰期。鋼貿(mào)帶來的風(fēng)險(xiǎn)急劇增加，風(fēng)險(xiǎn)不僅在于鋼貿(mào)行業(yè)自身，還在于為鋼貿(mào)商貸款的銀行，尤其是鋼貿(mào)商互保互聯(lián)的擔(dān)保模式導(dǎo)致銀行起訴的難度極大增加。

    上海法院網(wǎng)信息顯示，今年以來，已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。

    目前，鋼價(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)仍在繼續(xù)，鋼貿(mào)的拋售和違約壓力同樣難以減輕。而隨著銀行收緊對鋼貿(mào)商的貸款，鋼貿(mào)商有可能向融資成本較高的非銀行融資機(jī)構(gòu)融資，如信托、地下錢莊等，風(fēng)險(xiǎn)可能向非銀行融資領(lǐng)域滲透。

    鋼貿(mào)訴訟年增超5倍

    金融危機(jī)之前，受中國大規(guī)模的信貸寬松和鋼鐵需求，部分鋼貿(mào)企業(yè)以聯(lián)保互保或貨物重復(fù)質(zhì)押的形式，從銀行獲得信貸資金后投向房地產(chǎn)等高收益市場，尤其是在長三角一帶，這一融資套利模式相當(dāng)普遍。

    隨著鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)增加，此類訴訟持續(xù)增多。據(jù)上海高院統(tǒng)計(jì)，2013年，上海市法院共受理金融借款合同糾紛案件8216件，同比上升93.27%。金融借款合同糾紛案件標(biāo)的額猛增到384.86億元，同比增長208.80%，占全上海市涉銀行金融商事糾紛案件收案標(biāo)的額的92.57%。究其原因，主要是涉鋼貿(mào)信貸案件激增。

    單就涉及鋼貿(mào)信貸案件而言，上海高院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年上海法院共受理一審涉鋼貿(mào)金融商事糾紛案件約3700件，同比增長約5.5倍，收案標(biāo)的金額達(dá)到了230億元，占去年金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%，同比增長約3.4倍。

    而進(jìn)入2014年，涉鋼貿(mào)訴訟并未減少，僅僅第一季度，以上海浦東新區(qū)法院為例，去年該院全年受理鋼貿(mào)類貸款糾紛2500件，而今年一季度就達(dá)到了1051件。

    此前央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，銀行不良資產(chǎn)的增加主要是鋼貿(mào)企業(yè)的不良貸款所致。

    “涉銀行的金融商事糾紛案件中，特別是涉鋼貿(mào)案件，因部分貸款人故意逃避債務(wù)而下落不明，出庭應(yīng)訴率普遍較低。同時(shí)，由于案件共同擔(dān)保借款的情況較為常見，被告數(shù)量較多，有的案件中被告多達(dá)35人�！鄙虾８咴簣�(bào)告顯示。

    此外，據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者了解，涉鋼貿(mào)信貸案件的標(biāo)的金額普遍較大，許多案件的標(biāo)的金額超過千萬元，個(gè)別案件的標(biāo)的金額甚至高達(dá)1億元以上。

    不僅如此，從已經(jīng)發(fā)生的鋼貿(mào)商違約案件來看，鋼貿(mào)案件往往牽涉面較廣，涉及銀行、典當(dāng)公司等多方主體，連鎖反應(yīng)強(qiáng)，資金鏈斷裂不僅會影響鋼貿(mào)企業(yè)，也會逐漸滲透到企業(yè)背后控制人以及其他關(guān)聯(lián)公司。

    中國對鋼鐵的需求很難再現(xiàn)此前數(shù)年的數(shù)量，而人民幣匯率政策的變化和銀行信用證政策的收緊，也導(dǎo)致鋼貿(mào)融資這一模式的生存空間受到打壓。

    鋼貿(mào)商互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)蔓延

    鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式在訴訟中引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)也導(dǎo)致鋼貿(mào)商被銀行輪番訴訟，銀行追索債權(quán)的難度顯著放大。

    據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者了解，在鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式中，一旦其中一家企業(yè)被訴，就會引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致各企業(yè)輪番被多家銀行“打包”起訴，這種擔(dān)保方式不僅難以保證金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而且還會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散蔓延。

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